Eén manier om te kijken hoe je er financieel voor staat, is de verhouding tussen het geleende geld en het besteedbaar inkomen. Je deelt dan het totaal van de schulden door je netto jaarsalaris. In Europa staan de Slovenen op de laagste plaats, gevolgd door de Litouwen en de Slowaken - allen hebben minder dan 50% schuld.
Nederlanders staan bijna bovenaan, alleen de Denen (266%) hebben een nog grotere schuldpositie. En wat misschien nog wel erger is: het afgelopen decennium is de leensituatie van de Hollanders verdubbeld, van 114% in 1997 naar 228% in 2008. Dus volgens deze cijfers zouden we meer dan 2 jaar al ons salaris moeten afstaan om onze leningen af te betalen.
Maar draai deze afstandelijke cijfers eens terug naar uw eigen situatie; hoeveel betaalt u maandelijks aan uitstaande leningen en/of afbetalingen? Geld lenen kost geld - bekijk uw bankafschriften maar. In mijn geval ging iedere maand €125 naar de afbetaling van mijn studie, nog los van financiële extraatjes als het vakantiegeld en de kerstgratificatie.
Geld lenen voor een studie kun je nog zien als een investering in je toekomst, maar een vakantie op afbetaling is toch wel het meest zielige wat je kunt bedenken. En toch gebeurt het nog steeds - de televisie op de pof, een lening voor de nieuwe keuken, de laptop wordt in kleine partjes terugbetaald en zonder creditcard kun je eigenlijk niet meer leven.
In de aankomende jaren zal onze regering niet anders kunnen dan bezuinigen en dat betekent concreet voor u dat uw besteedbaar inkomen waarschijnlijk tientjes per maand (!) lager wordt. En per definitie zal daardoor uw schuldenlast zwaarder gaan wegen. Misschien is het daarom verstandig om dit jaar niet op vakantie te gaan en dat uitgespaarde geld te gebruiken om zelf óók met een glimlach van oor tot oor bij de bank weg te kunnen stappen.
Want op te grote voet leven kost veel meer dan alleen geld; uw nabije toekomst is absoluut gebaat bij een 'kleiner schoenmaatje'.